Come funziona, Pro e contro, Recensione 2024 #finsubito

Revolut oggi è uno degli strumenti di gestione del denaro più utilizzati d’Europa. Infatti, offre un prodotto da gestire in maniera intuitiva direttamente dall’app, adatto sia per le spese quotidiane, sia per gestire il proprio business, come vedremo all’interno di questa recensione sul conto Revolut.

Si tratta di uno strumento caratterizzato dall’ampio ventaglio di funzionalità aggiuntive proposte agli utenti. Infatti, con Revolut potrai organizzare il tuo budget familiare, effettuare pagamenti in diverse valute e semplificare le attività finanziarie giornaliere. Dagli acquisti online al pagamento delle bollette fino agli investimenti nelle criptovalute.

Scegliere Revolut può essere una soluzione se necessiti di un conto smart (non l’unica, oggi esistono tantissimi conti online convenienti). Andiamo a vedere le sue caratteristiche e ciò che lo rende tra le possibili opzioni per organizzare al meglio il tuo denaro. 

Banche online in evidenza

SelfyConto

★★★★★ (5/5)

Vai al sito senza impegno

Prestiti personali immediati

Mutui e prestiti aziendali

Fineco

★★★★★ (5/5)

Vai al sito senza impegno

BPER On Demand

★★★★☆ (4/5)

Vai al sito senza impegno

ING Conto corrente Arancio

★★★★★ (4.5/5)

Prestiti personali immediati

Mutui e prestiti aziendali

Vai al sito senza impegno

HYPE

★★★★☆ (4/5)

Vai al sito senza impegno

Crédit Agricole

★★★★★ (4.5/5)

Credem Link

★★★★☆ (3.5/5)

Vai al sito senza impegno

Controcorrente Semplice

Prestiti personali immediati

Mutui e prestiti aziendali

★★★★☆ (3.5/5)

Vai al sito senza impegno

illimity Bank Classic

★★★★☆ (4/5)

Vai al sito senza impegno

Cos’è Revolut

Revolut è una banca digitale che offre servizi bancari e finanziari. È stata fondata nel 2015 da Vlad Yatsenko e Nikolay Storonsky, ed è diventata una delle banche digitali in più rapida crescita al mondo. Revolut ha sede a Londra, Regno Unito, e opera in oltre 30 paesi.

Revolut offre una varietà di servizi, tra cui:

• Conti bancari;
• Carte di credito e di debito;
• Trasferimenti di denaro;
• Cambio valuta;
• Investimento in criptovalute;
• Assicurazioni.

Revolut è una banca digitale, il che significa che non ha filiali fisiche. Tutti i servizi sono disponibili online o tramite l’app Revolut, il che la rende la soluzione ideale per i clienti che viaggiano spesso.

L’istituto di moneta elettronica propone servizi e prodotti pensati sia per privati che per aziende (vedi Revolut Business), offrendo un ventaglio di funzionalità utili per la gestione del denaro.

Chi sceglie Revolut avrà a disposizione:

• IBAN bancario;
• carta di debito;
• gestione smart;
• conto multivaluta;
• servizi accessori.

L’IBAN non è italiano ma inizia con le lettere LT, che simboleggiano i conti correnti della Lituania. Tuttavia, si tratta di un’estensione che è riconosciuta nell’area SEPA. Revolut è stato riconosciuto come istituto di moneta elettronica dalla Banca Centrale Europea e dalla Banca di Lituania.

Piani tariffari Revolut

Oggi sono disponibili cinque piani tariffari per i privati:

• Standard: canone gratuito;
• Plus: da 2,99 € al mese;
• Premium: da 7,99 € al mese;
• Metal: da 13,99 € al mese;
• Ultra: da 45 € al mese.

In ogni piano è incluso un IBAN, un conto europeo gratuito e una carta di debito. Il piano Standard è l’unico gratuito ma prevede pochi servizi.

La versione Plus è il piano più economico tra quelli a pagamento e include le funzionalità del piano Standard oltre alla Carta Plus personalizzata e all’assistenza clienti prioritaria sull’app.

Il piano Premium, invece, prevede uno sconto del 20% sulle commissioni dei bonifici internazionali.

Per i piani Metal e Ultra sono previsti ulteriori sconti e maggiori percentuali di cashback.

I cinque piani includono anche da uno a cinque conti per bambini e ragazzi fino a 17 anni.

La carta Revolut

Come hai letto, ogni conto prevede la possibilità di attivare una carta Revolut virtuale e una reale. La richiesta potrà essere effettuata al momento della registrazione del conto, e otterrai una debit card con circuito MasterCard. Ciò significa che la tessera è strettamente connessa al conto corrente Revolut e ti permetterà di fare acquisti solo se hai un saldo disponibile.

Quella fisica prevede un sistema di sicurezza tra i più evoluti e che ti permette di effettuare acquisti online o presso gli esercenti con la massima tranquillità. Infatti, per prima cosa la carta è collegata al tuo numero di cellulare: ciò significa che le operazioni potrai farle solo attraverso questo dispositivo.

Inoltre, avrai la possibilità di scegliere una serie di parametri che rendono la carta utilizzabile sono da te, ovvero:

• PIN di sicurezza: potrai personalizzarlo e cambiarlo in ogni momento;
• password dispositiva: dovrai inserirla ogni volta che effettui un’operazione di pagamento;
• opzione di blocco: avrai l’opportunità di limitare le attività della tua carta, come prelievi, pagamenti online o presso i POS;
• notifiche push: riceverai un alert sul tuo cellulare ogni volta che effettui un pagamento.

Costi e commissioni

I costi per mantenere e gestire i conti Revolut variano in base al tipo di piano scelto. Vediamo nel dettaglio i costi e le commissioni applicate da Revolut.

Revolut: quali sono i vantaggi?

All’inizio della nostra recensione su Revolut hai letto che la particolarità di questa carta-conto è quella di combinare esperienza e innovazione. Quindi, da un lato, avrai strumenti tipici di una banca affidabile e sicura.

Dall’altro, potrai accedere a un una serie di funzionalità che rispecchiano l’evoluzione della finanza online. Soffermiamoci sulle caratteristiche di Revolut. Potrai gestire il tuo denaro come se fosse un semplice conto corrente.

Infatti, utilizzando l’IBAN, avrai accesso alle seguenti attività:

• ricevere ed effettuare bonifici;
• accreditare lo stipendio e la pensione;
• effettuare pagamenti di bollette online;
• domiciliare le utenze;
• pagare adempimenti fiscali come MAV, RAV ed F24.

Inoltre, con la carta virtuale o quella reale, potrai eseguire pagamenti online in qualunque parte del mondo in una delle 30 valute supportare da Revolut. Avrai anche la possibilità di effettuare gli acquisti presso tutti gli esercenti che accettano il circuito MasterCard e prelevare da qualunque ATM.

Tra le opportunità di utilizzare Revolut, vi sono i pagamenti attraverso sistemi digitali come Apple Pay e Google Pay. Infine, potrai investire il tuo denaro nelle criptovalute, comprando Bitcoin  e Ethereum per citare quelle a più alta capitalizzazione.

Come aprire un conto Revolut

La procedura di apertura dovrà essere effettuata direttamente dal tuo smartphone. Il primo passo è quello di scaricare l’app Revolut, disponibile per tutte le tipologie di cellulari, Android e iOS. L’operazione di apertura richiede solo 10 minuti e avrai subito a disposizione l’IBAN attivo con l’opportunità di effettuare le prime operazioni con Revolut.

Ecco quali sono i vari step:

• crea l’account: ti verrà richiesto di inserire una password, il numero di cellulare e un indirizzo e-mail;
• verifica i tuoi dati: ti verrà inviato un codice OTP e un link sull’indirizzo e-mail per effettuare la conferma;
• compila i moduli online: il passo successivo è quello di inserire una serie di informazioni che ti andranno a identificare, dal numero del documento d’identità all’indirizzo di casa;
• verifica la tua identità: a questo punto ti verrà richiesto di eseguire un video selfie, al fine di controllare la tua identità;
• scegli il piano Revolut: dovrai valutare quale degli abbonamenti è più adatto alle tue esigenze;
• richiedi la carta fisica: a questo punto dovrai effettuare il primo versamento di 20€ e potrai ottenere la carta fisica.

La tessera ti verrà inviata entro 10 giorni e dovrai attivarla utilizzando l’app e completando il processo con un primo prelievo.

Come ricaricare il conto Revolut

Le banche online come Revolut ti offrono diverse opportunità per ricaricare il tuo conto, dato che non potrai recarti in una filiale per effettuare un versamento. Anche in questo caso la procedura è semplice e intuitiva, ma sono previste solo tre possibilità:

1. versamento su IBAN;
2. ricarica con carta;
3. trasferimento da altra carta Revolut attraverso il sistema Revtag.

Vediamo nei particolari come trasferire soldi sul tuo conto Revolut. Il procedimento più semplice è quello di trasferire denaro da un altro conto corrente, per esempio ricevendo un bonifico, lo stipendio oppure la pensione. Inoltre, potrai utilizzare un’altra carta, prepagata o di debito abilitata ai trasferimenti diretti. In questo caso, dovrai essere tu il titolare del conto da cui provengono i soldi. 

Infine, avrai la possibilità di ricevere denaro da un’altra carta Revolut, anche se non è intestata a te e senza disporre del codice IBAN, ma tramite il servizio Revtag, ovvero un numero che identifica il tuo conto, presente all’interno dell’app.

Quanto si può ricaricare su Revolut? Se utilizzi una carta l’importo massimo è di 200€ giornaliere, mentre per quanto riguarda i bonifici potrai trasferire qualunque somma in rispetto alle normative vigenti, con un tetto di 100.000€ per quelli SEPA. 

Come ricaricare Revolut in tabaccheria

Come hai letto nel paragrafo precedente, tra le soluzioni per ricaricare il conto Revolut non è presente quella dei contanti. Quindi, per adesso, non avrai la possibilità di effettuare la ricarica recandoti a uno sportello ATM oppure rivolgendoti a un tabaccaio. 

Revolut: limiti di prelievo e di utilizzo

Tra gli aspetti che hanno spinto diversi utenti a scegliere la carta Revolut vi è l’ampia disponibilità di operatività del conto. Nella tabella seguente abbiamo ricapitolato quali sono i limiti previsti dal conto Revolut.

I servizi Revolut

Perché scegliere Revolut? Oltre ai vantaggi dell’operatività bancaria, avrai accesso a funzionalità aggiuntive in cui si combina la tecnologia e la finanza. Grazie ai sistemi FinTech avrai l’opportunità di utilizzare la tua carta-conto Revolut in modo intuitivo per una serie ampie di attività economiche e per migliorare la gestione delle tue finanze.

Ecco quali sono i principali servizi:

1. app mobile;
2. cambio;
3. gestione del risparmio;
4. compravendita delle criptovalute;
5. assicurazione di viaggio e sugli acquisti;
6. Pocket.

1) App Revolut

L’idea alla base di Revolut è quella di offrire all’utente massima libertà nella gestione dei soldi, combinando sicurezza e accessibilità in ogni momento in cui hai bisogno di utilizzare il tuo conto corrente. Ciò è possibile, dato che disporrai di una pratica app attraverso cui avrai accesso a tutte le potenzialità di Revolut. 

La grafica è intuitiva, dato che in rilievo è visibile subito il saldo disponibile, oltre a un menu in cui sono previste tutte le funzionalità. Con pochi passaggi potrai:

• inviare denaro;
• controllare i movimenti;
• attivare le varie funzioni integrate.

Infine, l’applicazione ti offre la massima sicurezza nella gestione dei tuoi risparmi, dato che sarà direttamente collegata al numero di cellulare. Ciò vuol dire che le operazioni richiederanno una verifica con un codice OTP.

2) Sistema di cambio

Se viaggi molto o effettui pagamenti verso Paesi della comunità europea ed esteri, scegliere Revolut può essere una valida opportunità. Infatti, la carta supporta 30 diverse tipologie di valute.

In base all’abbonamento Revolut che andrai ad attivare, avrai la possibilità di effettuare un certo numero di transazioni di cambio senza pagare commissioni. Per esempio, nella versione Standard e in quella Plus avrai la possibilità di eseguire transazioni in valute diverse.

Invece, nei conti Premium e Metal disporrai di massima libertà nell’eseguire pagamenti in una delle 30 moneta FIAT supportate, senza costi aggiuntivi. Inoltre, attraverso Revolut avrai accesso al cambio diretto e quindi potrai trasformare una valuta FIAT in un’altra moneta reale in modo da utilizzarla per le tue spese o semplicemente mantenerla sul tuo conto.  

3) Gestione del risparmio

Hai un obiettivo da voler raggiungere? Revolut ha creato un sistema che ti permettere di mettere da parte il denaro senza preoccuparti di effettuare versamenti, ma in modo automatico. Il nome di questa opzione è Salvadanaio.

Ti basterà accedere alla sezione risparmio e stabilire l’importo che vuoi mettere da parte e la tempistica entro cui effettuare questa operazione. A questo punto, dovrai selezionare la voce attiva per iniziare subito a risparmiare.

Revolut preleverà ogni giorno dal tuo conto l’importo che hai stabilito in modo da raggiungere le somme che hai indicato. Potrai però, in ogni momento, trasferire i tuoi soldi sul conto principale in caso di necessità. Inoltre, avrai anche l’opzione di unire gli obiettivi con altri utenti Revolut che potranno versare il denaro sul tuo conto in modo da raggiungere più velocemente il traguardo.

4) Revolut crypto

Revolut è stata una delle prime carte-conto a offrire l’opportunità di investire nelle criptovalute. Potrai effettuare due operazioni:

Nel primo caso disporrai di un vero e proprio sistema simile all’exchange attraverso cui utilizzare le tue monete FIAT per trasformarle in criptovalute.

Inoltre, è disponibile anche l’opzione di vendita e quella attraverso cui cambiare il valore di una criptovaluta in un’altra. Infine disporrai di un numero molto ampio di monete virtuali. Nella tabella seguente abbiamo inserito quelle più scambiate e interessanti.

5) Assicurazioni

Disporre di una serie di servizi integrati quando si è in viaggio, oppure quando si effettuano gli acquisti è ciò che ha portato Revolut a inserire all’interno dei diversi abbinamenti una serie di polizze assicurative. Si distinguono in due categorie: 

1. protezione quotidiana;
2. assicurazioni viaggi.

Nel primo gruppo si comprendono le coperture che permettono di rendere più sicuri gli acquisti e le transazioni di ogni giorno. Ecco quali sono quelle a cui puoi accedere dal conto Revolut Plus in poi;

• copertura acquisti: è un’assicurazione che si attiva da un minimo di 1.000€ a un massimo di 10.000€ su tutti i prodotti acquistati;
• protezione biglietto: avrai la possibilità di richiedere un rimborso su tutti i biglietti di eventi acquistati con una carta Revolut;
• protezione resi: Revolut interverrà in caso in cui dovrai restituire un articolo e non ottieni il reso dal fornitore;
• shopping: presente anche nel conto Standard, avrai la massima sicurezza nelle operazioni di acquisto.

Per ciò che riguarda i viaggi, disporrai delle seguenti assicurazioni integrate che si attivano in contemporanea con la sottoscrizione dell’abbonamento Premium e Metal:

• assicurazione medica;
• assicurazione ritardo volo e bagaglio;
• accesso privilegiato ai lounge degli aeroporti;
• franchigia per il noleggio, disponibile solo per il pacchetto Metal.

6) Pocket

I pocket sono degli strumenti servono a gestire il denaro in modo sicuro. Questa funzionalità permette di organizzare le spese ricorrenti mettendo il denaro da parte. Per questo i Pocket sono molto simili ai Salvadanai, tuttavia servono per spendere invece che per risparmiare.

Per utilizzare questa funzione bisogna prima di tutto impostare le spese (ad esempio gli addebiti diretti, gli ordini permanenti e i pagamenti con carta ricorrenti) da pagare dal conto Revolut. Questa funzionalità è disponibile dall’app. Per accedervi a questa funzione bisogna toccare “Pocket” nella barra menu della sezione “Home” e selezionare un pocket tra quelli suggeriti. Bisogna, poi, impostare un bonifico ricorrente.

Revolut Junior

La carta Revolut si rivolge a un target di persone ampio. Infatti, è adatto ai giovani, ma anche alle famiglie che vogliono gestire il loro denaro con attenzione, approfittando dei diversi vantaggi di questo strumento finanziario. In particolare, è molto utile l’opzione Junior. 

Cos’è? Potrai disporre fino a due carte Revolut da affidare ai tuoi figli minorenni. In questo modo avrai accesso a un prodotto finanziario utile per insegnare loro a utilizzare una carta digitale. Infatti, avrai il pieno controllo di ogni attività e spesa.

Ti basterà accedere all’app e selezionare la tessera di riferimento, scegliendo quali possono essere le operazioni da fare. Infine, in modo istantaneo, potrai trasferire fondi e stabilire i limiti di utilizzo e di spesa. 

Recensione Revolut: N26 vs Revolut

Al fine di comprendere la convenienza attuale di Revolut, potrebbe essere utile fare un confronto con un’altra banca online: N26. Uno dei principali vantaggi della carta Revolut è rappresentato dai pagamenti e i prelievi disponibili in 120 valute. Una delle ultime novità è, invece, il calcolo della giacenza media annua direttamente dall’app.

Revolut: pro e contro

Conviene scegliere la carta-conto Revolut? Valutiamo quali sono tutti i pro e i contro che abbiamo evidenziato all’interno di questa recensione.

Come puoi notare, sono diversi i fattori che hanno spinto gli utenti a esprimere opinioni positive sulla carta Revolut. In particolare, è un prodotto smart molto conveniente con costi ridotti grazie alla presenza di differenti piani e l’accesso a un numero ampio di funzionalità aggiuntive.

Inoltre, si deve considerare che è uno strumento che ti permette anche di investire il tuo denaro nel nuovo settore digitale con l’acquisto di un ampio numero di criptomonete.

Recensione Revolut: domande frequenti